Wohlstandscafé (16.9.2026) – Kurzzusammenfassung
Thema: Finanzen | Bernd Nielsen im Gespräch mit Michael Bartel (Finanzexperte)
Struktur der Finanzen
Michael unterteilt Finanzen in vier Bereiche: Einnahmen, Ausgaben, Vermögen und Finanzsystem. Bleibt nach Ausgaben ein Überschuss, kann daraus Vermögen aufgebaut werden.
Einnahmen: Zeit gegen Geld
Im Berufsleben tauscht man klassischerweise Arbeitszeit gegen Gehalt (9-to-5). Angestellte können ihr Einkommen steigern durch Weiterbildung, Nebentätigkeiten, betriebliche Programme, Selbststudium oder Überstunden. Anders als Selbstständige haben sie Steuern und Sozialabgaben bereits automatisch abgezogen und Rentenansprüche gesichert.
Selbstständiger vs. Unternehmer
Ein Selbstständiger tauscht meist weiterhin selbst Zeit gegen Geld. Ein echter Unternehmer delegiert Aufgaben und baut eine Firma auf, die nicht von seiner Anwesenheit abhängt – das Geld arbeitet für ihn. Wichtig: Der Jahresüberschuss steht nicht komplett zur Verfügung, da Steuern und weitere Kosten abzuziehen sind.
Wozu Einnahmen erzielen?
- Vermögensaufbau und Altersabsicherung
- Kapital für eine spätere Selbstständigkeit
- Aufbau eines Liquiditätspolsters
- Am klügsten: Geld für sich arbeiten lassen (Investitionen)
Investitionen und Finanzplanung
Bei Investitionsentscheidungen zählen drei Faktoren: Zeithorizont, Liquiditätsbedarf und Ertragserwartung/Risiko. Immobilien sind wertsteigernd, aber wenig liquide; Aktien sind flexibel, aber schwankungsanfällig; Gold bringt keine laufende Verzinsung. Michael führt mit Mandanten eine strukturierte Finanzanalyse durch (Ist-Zustand, Ziele, Kapital, Risikoprofil).
Umgang mit Risiko
Wer aus Angst nie investiert, erzielt auch nie die entsprechenden Erträge. Berater sind gesetzlich verpflichtet, Kunden nur in verständlich erklärte Anlageformen investieren zu lassen.
Ausblick
Zum Abschluss wurde kurz das Thema Zusatzeinkommen im Ruhestand angerissen (z. B. Affiliate-Einnahmen), das aus Zeitgründen in einer künftigen Folge vertieft werden soll.